Automobilį įsigyti skolintomis lėšomis planuojantys gyventojai dažniausiai renkasi vieną iš dviejų finansavimo būdų – lizingą arba vartojimo paskolą. Nors abiem atvejais už transporto priemonę galima atsiskaityti dalimis, jų sąlygos gerokai skiriasi. Vienu atveju prireiks pradinio įnašo ir KASKO draudimo, kitu šių reikalavimų gali nebūti, tačiau finansavimas nebūtinai kainuos mažiau. SEB banko atstovai paaiškino, į ką svarbu atkreipti dėmesį prieš pasirašant sutartį.
SEB banko duomenimis, automobilio įsigijimas yra viena dažniausių vartojimo paskolų paskirčių Lietuvoje. Vidutinė šiam tikslui pasiskolinama suma siekia 7,2 tūkst. eurų, o paskolos grąžinimo laikotarpis – 40 mėnesių.
Tuo metu automobilį lizingu įsigyjantys klientai vidutiniškai finansuoja gerokai didesnę sumą – 25 080 eurų. Vidutinė lizingo sutarties trukmė siekia 65 mėnesius.
Šie skirtumai iš dalies susiję su tuo, kokius automobilius renkasi pirkėjai. Remiantis portalo „Autoplius“ duomenimis, trečiąjį 2026 metų ketvirtį vidutinė naudoto automobilio kaina Lietuvoje siekė apie 10 tūkst. eurų. Tuo metu daugiau kaip pusė SEB lizingo klientų renkasi visiškai naujus automobilius.
„Šie skaičiai rodo, kad skirtingi finansavimo būdai gali atliepti skirtingus žmonių poreikius. Vienam aktualu įsigyti mažesnės vertės automobilį ir turėti daugiau lankstumo, kitam – finansuoti naujesnę ar brangesnę transporto priemonę. Todėl renkantis finansavimo sprendimą svarbiausia įvertinti savo situaciją“, – sako SEB banko Lizingo departamento vadovas Simonas Norbutas.
Lizingui reikia pradinio įnašo ir KASKO draudimo
Vienas svarbiausių lizingo ir vartojimo paskolos skirtumų – pradinis įnašas. Perkant automobilį lizingu, dalį jo kainos paprastai reikia sumokėti nuosavomis lėšomis.
SEB duomenimis, Baltijos šalyse lizingo klientai pradiniam įnašui vidutiniškai skiria apie 7 800 eurų, arba 26 proc. automobilio vertės. Nors konkreti suma priklauso nuo finansavimo sąlygų, tai yra išlaidos, kurioms pirkėjas turi būti pasirengęs dar prieš įsigydamas transporto priemonę.
Be to, visą lizingo sutarties laikotarpį automobilis turi būti apdraustas KASKO draudimu. Šios išlaidos prisideda prie mėnesinių įmokų ir kitų automobilio išlaikymo sąnaudų.
Svarbus ir nuosavybės klausimas. Sudarius finansinio lizingo sutartį, automobilio savininkė iki visiško atsiskaitymo paprastai išlieka lizingo bendrovė, o klientas juo naudojasi pagal sutartas sąlygas. Tik įvykdžius visus finansinius įsipareigojimus transporto priemonė pereina pirkėjo nuosavybėn.
Vartojimo paskolos atveju automobilis įsigyjamas pirkėjo vardu, o bankui grąžinama pasiskolinta suma su palūkanomis. Šiam finansavimo būdui įprastai nereikia pradinio įnašo ar privalomo KASKO draudimo.
„Vienas iš vartojimo paskolos privalumų – nereikia pradinio įnašo, taip pat nereikalaujamas KASKO draudimas. Finansavimo sprendimas gali būti priimamas greitai, o pinigai pervedami į kliento sąskaitą. Tai suteikia daugiau lankstumo ir leidžia greičiau reaguoti radus tinkamą variantą“, – aiškina S. Norbutas.
Senesniam automobiliui lizingas gali netikti
Renkantis finansavimo būdą svarbi ne tik automobilio kaina, bet ir jo amžius. Lizingo bendrovės įprastai nustato, kokio senumo transporto priemones sutinka finansuoti. Pavyzdžiui, pagal SEB taikomas sąlygas naudotas automobilis lizingo sutarties pabaigoje negali būti senesnis nei 12 metų.
Tai reiškia, kad norint penkerių metų lizingo sutartimi įsigyti naudotą automobilį, pirkimo metu jam turėtų būti ne daugiau kaip septyneri metai.
Toks reikalavimas aktualus Lietuvos naudotų automobilių rinkoje, kurioje nemaža dalis pirkėjų renkasi gerokai senesnes transporto priemones. SEB pateiktais duomenimis, naujai Lietuvoje registruojamo naudoto automobilio vidutinis amžius siekia 10 metų ir 7 mėnesius.
Tokio amžiaus automobiliui penkerių metų lizingo sutartis pagal minėtą SEB amžiaus ribą jau nebūtų tinkama. Tuo metu vartojimo paskola suteikia daugiau pasirinkimo galimybių, nes automobiliui netaikomi tokie patys amžiaus reikalavimai.
Mažesnė įmoka dar nereiškia pigesnio automobilio
Finansavimo pasiūlymus lyginantys pirkėjai neretai daugiausia dėmesio skiria mėnesinei įmokai. Tačiau vien šio rodiklio nepakanka norint nustatyti, kuris būdas finansiškai naudingesnis.
Ilgesnis paskolos grąžinimo laikotarpis gali sumažinti mėnesinę įmoką, bet kartu padidinti bendrą sumokamų palūkanų sumą. Papildomų išlaidų gali atsirasti dėl sutarties sudarymo ar administravimo mokesčių.
Lizingo atveju mėnesines įmokas taip pat galima sumažinti pasirinkus sutartį su likutine verte. Tuomet dalies automobilio kainos mokėjimas atidedamas sutarties pabaigai. Vis dėlto tai nėra nuolaida – atidėtą sumą vėliau reikia padengti arba spręsti dėl tolesnių finansavimo sąlygų.
Todėl prieš pasirašant sutartį svarbu palyginti ne tik palūkanų normas, bet ir bendrą vartojimo kredito kainos metinę normą, bendrą mokėtiną sumą, papildomus mokesčius bei draudimo reikalavimus.
Pasak S. Norbuto, automobilio pirkėjai taip pat turėtų iš anksto apskaičiuoti, kiek kainuos jo išlaikymas. Prie finansavimo įmokų prisideda degalai, draudimas, techninė priežiūra, padangos ir remontas.
Ypač svarbu numatyti papildomų lėšų netikėtiems gedimams, jeigu perkamas senesnis naudotas automobilis.
Perkant automobilį iš JAV – papildomi klausimai
SEB atstovai atkreipia dėmesį ir į augantį automobilių importą iš Jungtinių Amerikos Valstijų. „Autoplius“ duomenimis, trečiąjį šių metų ketvirtį jų importas padidėjo 33 proc.
Viena iš rinkos pokyčių priežasčių – nuo liepos 1 dienos įsigaliojęs nulinis importo muitas JAV kilmės automobiliams, kurie atitinka nustatytas muitinės sąlygas. Anksčiau tokiems automobiliams buvo taikomas standartinis 10 proc. importo muitas.
Vis dėlto mažesni importo mokesčiai savaime nereiškia, kad automobilis bus pigesnis jį pradėjus eksploatuoti. Nemaža dalis iš JAV atgabenamų naudotų automobilių anksčiau buvo apgadinti, todėl būtina tikrinti jų istoriją, atliktų remonto darbų kokybę ir techninę būklę.
Prieš perkant tokį automobilį verta įvertinti ir tai, kiek kainuotų galimų defektų šalinimas. Netikėtos remonto išlaidos gali gerokai pakeisti iš pirmo žvilgsnio patrauklaus pirkinio kainą.
Kuris finansavimo būdas tinkamesnis?
S. Norbuto teigimu, vieno visiems pirkėjams tinkamo finansavimo būdo nėra. Lizingas gali būti patrauklesnis ieškantiems naujesnio ar brangesnio automobilio ir turintiems pakankamai lėšų pradiniam įnašui. Tuo metu vartojimo paskola gali būti praktiškesnis pasirinkimas perkantiems senesnę transporto priemonę arba nenorintiems skirti santaupų pradiniam įnašui.
Tačiau galutinį sprendimą turėtų lemti ne tik pasirinkto automobilio vertė, bet ir asmeninės finansinės galimybės bei visos numatomos išlaidos.
„Prieš priimant sprendimą verta sau atsakyti į kelis klausimus: kokio automobilio iš tiesų reikia, kiek nuosavų lėšų norime skirti, kiek laiko planuojame juo važinėti ir kokia mėnesio įmoka būtų patogi neatsisakant kitų finansinių tikslų. Finansavimas turėtų padėti įsigyti automobilį, o ne tapti našta kasdieniam biudžetui“, – pabrėžia S. Norbutas.
